Przejdź do treści 
Po śmierci bliskiego karta do rachunku może nadal leżeć w domu, a rodzina znać kod dostępu. Nie rozstrzyga to jednak, kto może pobrać pieniądze i na jakiej podstawie. Bezpieczny początek to kontakt z bankiem i przedstawienie dokumentów. Trzeba odróżnić dziedziczenie środków, dyspozycję na wypadek śmierci, zwrot kosztów pogrzebu oraz sytuację współposiadacza rachunku.
Najpierw ustal tytuł do rozmowy z bankiem
Przygotuj dokument tożsamości, akt zgonu i dokumenty potwierdzające prawa do spadku, jeśli już je uzyskano. Samo pokrewieństwo nie zastępuje formalnego wykazania tych praw. Sądową drogę opisuje poradnik o stwierdzeniu nabycia spadku. Bank powinien wyjaśnić, jakie dokumenty są potrzebne do konkretnej informacji lub wypłaty.
Jeżeli nie wiadomo, w którym banku zmarły miał rachunek, osoba dysponująca tytułem prawnym do spadku może wystąpić o zbiorczą informację przewidzianą w Prawie bankowym. Wskazuje ona instytucje i rachunki, także określone rachunki zakończone, oraz to, czy rachunki są nadal prowadzone. Nie jest sama w sobie poleceniem wypłaty ani pełnym zestawieniem sald do działu spadku.
Dyspozycja bankowa nie jest testamentem
Posiadacz określonych rachunków oszczędnościowych może pisemnie polecić bankowi wypłatę po swojej śmierci na rzecz małżonka, wstępnych, zstępnych lub rodzeństwa. Takiej dyspozycji nie należy utożsamiać z dowolnym wskazaniem znajomego ani z pełnomocnictwem do bieżącego korzystania z rachunku.
Ustawa ustanawia łączny limit zależny od ogłaszanego przeciętnego wynagrodzenia. Przy kilku dyspozycjach znaczenie może mieć ich kolejność. Kwota prawidłowo wypłacona na tej podstawie nie wchodzi do spadku. Dlatego nie zakładaj, że saldo widoczne przed śmiercią musi zostać w całości podzielone według udziałów spadkowych. Do analizy potrzebna jest treść dyspozycji i podstawa dokonanych wypłat.
Wspólny rachunek wymaga osobnego sprawdzenia
Przy rachunku wspólnym trzeba odczytać umowę i zasady obowiązujące po śmierci współposiadacza. Ustawowe reguły dotyczące dyspozycji na wypadek śmierci oraz omawianej wypłaty kosztów pogrzebu nie są po prostu przenoszone na rachunek wspólny. Nie należy też utożsamiać możliwości dysponowania pieniędzmi wobec banku z ostatecznym rozliczeniem ich własności między zainteresowanymi.
W praktyce trzeba ustalić źródło środków, relacje majątkowe współposiadaczy i dokonane wypłaty. Sam fakt, że ktoś pozostał współposiadaczem, nie jest wystarczającą odpowiedzią na pytanie, czy może zachować całe saldo bez rozliczenia. Z drugiej strony nie należy zakładać automatycznego podziału każdego rachunku po połowie.
Koszty pogrzebu to kolejna podstawa
Z określonego indywidualnego rachunku bank może wypłacić osobie, która poniosła koszty pogrzebu, kwotę wykazaną rachunkami, w granicach zwyczajów danego środowiska. To odrębna podstawa od uzyskania statusu spadkobiercy. Potrzebne są dokumenty wydatku, nie jedynie ogólne oświadczenie o organizacji uroczystości.
Zachowaj odpowiedzi banku i sporządź listę wypłat z ich podstawami. Pomoc w sprawach spadkowych może obejmować uporządkowanie tytułów do środków oraz rozliczeń między osobami. Nie korzystaj z danych logowania zmarłego jako sposobu obejścia formalności; dostęp techniczny do rachunku nie rozwiązuje kwestii uprawnienia do pieniędzy.
